NBFC (Non Banking Financial Company) क्या है, और किस प्रकार है Banking से अलग है? और यह कैसे काम करता है ?

दोस्तों हम अपने इस पोस्ट के माध्यम से आज आपको NBFC यानि की Non Banking Financial Company के बारे में विस्तार से बताएंगे की ये होता क्या है, कैसे काम करता है, और इसके फायदे क्या है। साथ ही में हम यहाँ List of NBFC in India 2023 अर्थात भारत में NBFC कम्पनियों का सूची भी बताएंगे | पूरी जानकारी के लिए आप हमारे इस पोस्ट को अंत तक जरूर पढ़े। 

NBFC क्या है? (What is non banking financial company)

NBFC का फुल फॉर्म Non-Bank Finance Company है। हिंदी में इसका मतलब गैर बैंक वित्त कंपनी होता है। ये गैर-बैंकिंग कंपनियां जो बैंकों के रूप में कार्य करती हैं, उन्हें दुनिया भर में “शैडो बैंकिंग सिस्टम” के रूप में जाना जाता है। यह जानना बहुत जरूरी है क्योंकि हमारे देश की अर्थव्यवस्था में इसका बहुत बड़ा योगदान है। बैंक जिस तरह से देश की अर्थव्यवस्था में सहयोग करता है उसी तरह इसका काम भी हमारे देश की अर्थव्यवस्था को सुचारू रूप से चलाना है। यह एक प्रकार की कंपनी है जो वित्तीय लेनदेन करती है और वास्तव में बैंक नहीं है।

एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी अधिनियम 1956 के तहत पंजीकृत कंपनी है। जो आपको गैर-बैंकिंग की सुविधा प्रदान करती है। इसका मुख्य व्यवसाय उधार देना, विभिन्न प्रकार के Shares / Stocks / Bonds / Debentures / Securities, Leasing Business, Higher Purchase Insurance Business, Chit संबंधित व्यवसाय में निवेश करना है। जो बैंक की तरह तो काम करता है लेकिन बैंक नहीं है।

एक तरह से यह लोगों के पैसे जमा करने का काम करता है, फिर उन्हें तरह-तरह के कर्ज देता है। एनबीएफसी अक्सर उन क्षेत्रों के लिए ऋण की व्यवस्था करती हैं। जहां ऋण सुविधा उपलब्ध नहीं है। वे उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं और ऑटोमोबाइल के financing में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। (विकिपीडिया) NBFC व्यवसाय में तेजी से वृद्धि ने निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए प्रभावी नियामक कार्रवाई की आवश्यकता पैदा की है। इसके लिए RBI ने एनबीएफसी की गतिविधियों को Regulate करना शुरू कर दिया है। 3 जनवरी, 2001 को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निजी क्षेत्र में नए बैंकों के प्रवेश के लिए जारी दिशा-निर्देशों का Track-Record अच्छा साबित हुआ।

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एनएफबीसी के प्रकार (Types of NBFC)

Non Bank Finance Company यानि NBFC कंपनियों को भारत में विभिन्न भागों में बांटा गया है जो इस प्रकार हैं:

एनबीएफसी कार्य करता है (NBFC Works)

किराया खरीद सेवाएं (Hire Purchase Services):-    यह एक ऐसी विधि है जिसके माध्यम से विक्रेता माल के Ownership transfer किए बिना खरीदार को माल वितरित कर सकता है। माल का भुगतान किश्तों में किया जाता है। जब खरीदार माल के लिए सभी किश्तों का भुगतान करता है, तो माल का Ownership स्वचालित रूप से Buyer को transfer हो जाता है।

खुदरा वित्तपोषण(Retail Financing) :- व्यवसाय उपभोक्ता उद्देश्यों के लिए Stock, Gold, Properties के बदले ऋण के लिए अल्पकालिक धन प्रदान करते हैं।

व्यवसाय वित्तपोषण( Business Financing):- व्यवसाय कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं, seller financing और अन्य व्यावसायिक ऋणों के लिए पूंजी जुटाने के लिए Dealer/Distributor Financing के साथ काम करते हैं।

इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंसिंग(Infrastructure Financing) :– यह सबसे बड़ा स्थान है जहाँ NBFC ट्रेड करता है। यह हिस्सा उधार लिए गए पैसे का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है जो एनबीएफसी के लिए पैसा जुटाता है। इसमें मुख्य रूप से Real estate, Railway या Subway, Flyover, Port, Airport आदि शामिल हैं।

एसेट मैनेजमेंट कंपनी (Assets Management Company):- ये वो कंपनियां होती हैं जिनकी मदद से Equity Share में निवेश किया जाता है। ताकि अच्छा मुनाफा कमाया जा सके। छोटे निवेशकों द्वारा जमा की गई राशि का निवेश और प्रबंधन करें।

लीजिंग सेवाएं (leasing services):- ये कंपनियां कभी बड़ी कंपनियों को और कभी छोटी कंपनियों को संपत्ति प्रदान करती हैं। उन्हें एक निश्चित समय के लिए दिया जाता है।

वेंचर कैपिटल सर्विसेज(Venture Capital Services):- ये कंपनियां छोटे व्यवसायों में निवेश करती हैं, जिनकी सफलता दर उच्च होती है और निकट भविष्य में उच्च लाभ देती है।

सूक्ष्म लघु और मध्यम उद्यम (Micro Small And Medium Enterprises):- MSME हमारी अर्थव्यवस्था के लिए एक महत्वपूर्ण कड़ी हैं क्योंकि वे लाखों लोगों के लिए आजीविका का स्रोत हैं, यही वजह है कि सरकार ने MSME क्षेत्र के विकास को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न योजनाएं तैयार की हैं।

एनबीएफसी के लाभ (Advantage of NBFC)

• Loan एवं Credit की सुविधा प्रदान करता है।
• आप Money market Instruments का व्यापार कर सकते हैं। (MMI means short term financing instruments)
• Stock Manager में भागीदारी।
• कई जगह जहां बैंक नहीं हैं, वहां एनबीएफसी से उधार ले सकते हैं।
• यह देश का सबसे बड़ा Finance Promotion NBFC है।
• एनबीएफसी बैंकों की तुलना में तेज दर से काम करते हैं।
• एनबीएफसी ने मोबाइल फोन और इंटरनेट जैसी तकनीक का इस्तेमाल किया। क्योंकि किसी भी समय किसी भी जानकारी को आसानी से एक्सेस किया जा सकता है। इससे ग्राहकों के लिए बैंकिंग सेवाएं प्राप्त करना आसान हो गया।
• Digitization ने एनबीएफसी को हर जगह बैंकिंग सुविधाएं लाने में मदद की है।
• वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए भागीदारी की और अपना स्वयं का डेटाबेस बनाया जिसमें बड़ी संख्या में ग्राहकों तक पहुँचने में सक्षम है।

एनबीएफसी के नुकसान Disadvantage of NBFC

• NBFC Demand Deposit स्वीकार नहीं कर सकती क्योंकि यह Commercial बैंकों के नियंत्रण में है:-
• यह payment and settlement system का हिस्सा नहीं है, यह चेक जारी नहीं कर सकता है।
  एनबीएफसी के पास बैंक की तरह जमाकर्ताओं के लिए जमा बीमा सेवा उपलब्ध नहीं है।
  कुछ ही एनबीएफसी हैं जो जमा स्वीकार कर सकती हैं, सभी एनबीएफसी जमा स्वीकार नहीं कर सकती हैं।
  एनबीएफसी के लिए Regulatory संस्था सख्त है।