राष्ट्रीय पेंशन सिस्टम क्या है ? What is National Pension System

National Pension System (NPS) राष्ट्रीय पेंशन स्कीम भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक सेवानिवृत्ति पेंशन योजना (retirement savings plan) है। जिसे सहयोगियों को उनके जीवन भर व्यवस्थित बचत के माध्यम से उनके भविष्य के बारे में अनुकूल निर्णय लेने की अनुमति देने के लिए बनाया गया है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली नागरिकों को उनकी Retirement के लिए बचत करने की आदत डालना चाहती है। यह भारत के सभी नागरिकों को पर्याप्त Retirement Income प्रदान करने की समस्या का स्थायी समाधान खोजने का एक प्रयास है।

National pension scheme के तहत, व्यक्तिगत बचत को एक पेंशन फंड में जमा किया जाता है, जिसे सरकारी बॉन्ड, बिल, कॉर्पोरेट बॉन्ड और शेयरों से युक्त विविध एकीकरण (Diversified Integration) में अनुमोदित निवेश दिशानिर्देशों के अनुसार प्राधिकरण द्वारा विनियमित पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा निवेश किया जाता है। निवेश से प्राप्त रिटर्न के आधार पर योगदान बढ़ता है और साल दर साल जमा होता है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली से सामान्य निकासी के समय, सब्सक्राइबर राशि ग्लोबल में संचित पेंशन संपत्ति के एक हिस्से को वापस लेने के अलावा, प्राधिकरण की जीवन बीमा व्यवस्था कंपनी से जीवन वार्षिकियां खरीदने के लिए शासन के तहत संचित पेंशन संपत्ति का उपयोग कर सकता है।

National pension Scheme शुरू करने का मुख्य उद्देश्य क्या है ?

भारत सरकार ने पेंशन क्षेत्र के विकास और प्रतिबंध के लिए 10 अक्टूबर, 2003 को Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) की स्थापना की। सभी नागरिकों को रिटायरमेंट आय प्रदान करने के उद्देश्य से 1 जनवरी, 2004 को national pension scheme (NPS) शुरू की गई थी। इसका उद्देश्य पेंशन सुधारों की शुरुआत करना और नागरिकों में रिटायरमेंट के लिए बचत की आदत को बढ़ावा देना है। इसके अलावा, केंद्र सरकार ने रिटायरमेंट के लिए असंगठित क्षेत्र से स्वैच्छिक बचत को प्रोत्साहित करने के लिए 2010-11 के केंद्रीय बजट में एक Co-Contributory Pension Scheme – ‘Swavalamban Yojana‘ शुरू की। स्वावलंबन योजना के तहत, सरकार प्रत्येक एनपीएस ग्राहक को 1,000 रुपये की राशि प्रदान करेगी, जो प्रति वर्ष न्यूनतम 1,000 रुपये और अधिकतम 12,000 रुपये का योगदान करती है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली काम कैसे करता है?

एनपीएस में सफल रजिस्टर पर, ग्राहक को एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या Permanent Retirement Account Number (PRAN) दी जाती है। PRAN जनरेशन में, NSDL-CRA (Central Record Keeping Agency) ग्राहक के रजिस्टर ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर पर एक ईमेल अलर्ट और एसएमएस अलर्ट भेजता है। सहयोगी सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने के लिए अपने कामकाजी जीवन के दौरान NPS में आवधिक और नियमित योगदान करते हैं। सेवानिवृत्ति या योजना से बाहर निकलने पर, निधि ग्राहक को इस शर्त के साथ उपलब्ध कराई जाती है कि योजना से बाहर निकलने या सेवानिवृत्ति पर मासिक पेंशन प्रदान करने के लिए निधि के एक हिस्से को जीवन वार्षिकी में निवेश किया जाएगा।

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम को तीन स्तरों EEE पर (tax) करों से छूट प्राप्त है, अर्थात contribution-investment-return और निकासी पर, जैसा कि कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) और सार्वजनिक भविष्य निधि योजनाओं (PPF) के मामले में है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के तहत, कर्मचारी रिटायरमेंट के समय reserve fund का 60 % निकालने का हकदार है। लिंक की गई राशि का शेष 40 % पेंशन योजना में जाता है। यह 1 जनवरी, 2004 को शुरू हुआ। शुरुआत में, National Pension Scheme को नई सरकारी भर्तियों (सेना के अलावा) के लिए पेश किया गया था।

नेशनल पेंशन सिस्टम निम्नलिखित विभिन्न क्षेत्र कौन से हैं?

एनपीएस को आम तौर पर दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है और इसे आगे निम्नलिखित विभिन्न क्षेत्रों में विभाजित किया जा सकता है।

1. सरकारी क्षेत्र

केंद्र सरकार: राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एसएनपी) केंद्र सरकार द्वारा 1 जनवरी, 2004 को (सशस्त्र बलों को छोड़कर) शुरू की गई थी। केंद्रीय स्वायत्त संगठनों के सभी कर्मचारी जिन्हें पिछली तिथि को या उसके बाद नामित किया गया है, अनिवार्य रूप से एसएनपी के सरकारी क्षेत्र द्वारा कवर किए गए हैं। केंद्र सरकार/सीएबी कर्मचारी मासिक वेतन के साथ पेंशन में योगदान करते हैं और नियोक्ता समान योगदान देता है।
राज्य सरकार: केंद्र सरकार के बाद, विभिन्न राज्य सरकारों ने इस ढांचे को अपनाया है और अलग-अलग तारीखों से प्रभावी एनपीएस को लागू किया है। राज्य स्वायत्त निकाय (एसएबी) भी एनपीएस को अपना सकते हैं यदि संबंधित राज्य/केंद्र शासित प्रदेश की सरकार ने एनपीएस के बुनियादी ढांचे को अपनाया है और इसका कार्यान्वयन शुरू कर दिया है। मासिक वेतन में नियोक्ता के अंशदान के साथ-साथ राज्य सरकार/एसएबी कर्मचारी भी पेंशन में अंशदान करते हैं।

2. निजी क्षेत्र (गैर-सरकारी क्षेत्र):

निगमित: एनपीएस कॉर्पोरेट सेक्टर मॉडल एनपीएस का एक अनुकूलित संस्करण है, जो कई संगठनों के लिए अपने कर्मचारियों के लिए एनपीएस को अपने नियोक्ता-कर्मचारी संबंध के दायरे में एक संगठित इकाई के रूप में अपनाने के लिए उपयुक्त बनाता है।
भारत के सभी नागरिक: कोई भी व्यक्ति जो उपरोक्त किसी भी क्षेत्र में शामिल नहीं है, 1 मई 2009 से अखिल भारतीय नागरिक क्षेत्र में एनपीएस संरचना में शामिल हो सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम खाता क्यों खोलना चाहिए?

उपलब्ध अन्य पेंशन उत्पादों की तुलना में एनपीएस खाता खोलने के अपने फायदे हैं। निम्नलिखित विशेषताएं एनपीएस को अन्य उत्पादों से अलग करती हैं।

• कम लागत वाला उत्पाद
• व्यक्तियों, श्रमिकों और व्यापारियों के लिए कर लाभ
• आकर्षक बाजार आधारित रिटर्न
• आसानी से पोर्टेबल
• पेशेवर रूप से अनुभवी पेंशन फंड द्वारा प्रबंधित
• PFRDA द्वारा विनियमित, संसद के एक अधिनियम द्वारा स्थापित एक नियामक

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम खाता खोलने की प्रक्रिया

ऑनलाइन खाता कैसे खोलें

• सबसे पहले एनपीएस ट्रस्ट की वेबसाइट पर जाएं. https://www.npstrust.org.in अपना एनपीएस खाता ऑनलाइन खोलें
• इसके बाद इंडिविजुअल कैटेगरी पर क्लिक करें.
• इसके बाद आधार या पैन नंबर डालें. इससे जुड़ा वन टाइम पासवर्ड आपको मोबाइल पर मिल जाएगा। इसे सत्यापित कराएं।
• इसके बाद, यह पावती संख्या प्राप्त करने के लिए सूचना भेजता है।
• पेंशन फंड मैनेजर चुनें, फिर इन्वेस्टमेंट मोड चुनें.
• उसके बाद उम्मीदवार का चयन करना होगा.
• फोटो और हस्ताक्षर अपलोड करें।
• इसके बाद Tier I खाते में कम से कम 500 रुपये और Tier II खाते में कम से कम 1000 रुपये का शुरुआती निवेश जरूरी है.

ऑफलाइन खाता कैसे खोलें (How To Open Ofline NPS Account)
ऑफ़लाइन खाता खोलने के लिए, आपको पास के PFRDA नामित पॉइंट्स ऑफ़ प्रेजेंस (POPs) पर जाना होगा। आम तौर पर, अधिकांश वित्तीय संस्थान जैसे बैंक, बीमा कंपनियां और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियां उपस्थिति के बिंदुओं के रूप में कार्य करती हैं। आपको सभी पीओपी जानकारी एनपीएस ट्रस्ट की वेबसाइट पर मिल जाएगी। यहां आपको एनपीयू में खाता खोलने के लिए रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरना होगा। इसके साथ ही पहचान पत्र, पता, पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ भी साथ लाना होगा। रजिस्ट्रेशन के बाद 500 रुपये का शुरुआती निवेश नकद या चेक के जरिए किया जा सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना की सदस्यता कितने प्रकार की होती है ?

दो प्रकार के सदस्यता खाते हैं जो स्वेच्छा से एनपीएस की सदस्यता लेते हैं।

1. गैर-निकासी योग्य खाता (Non-withdrawable account): सदस्य की सेवानिवृत्ति या मृत्यु से पहले इस एनपीएस खाते से निकासी का कोई प्रावधान नहीं है। सेवानिवृत्ति आय पर सृजित संपूर्ण कोष (entire fund created) वितरित किया जाता है। कम से कम 40 % राशि सेवानिवृत्ति पर प्रत्यक्ष राशि के रूप में दी जाती है, जबकि शेष 60% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है।

2 . निकासी खाता (Clearance account) – यह खाता केवल उन एनपीएस सदस्यों के लिए है जो लंबे समय से गैर-निकासी खाते के सदस्य हैं। इस खाते की खास बात यह है कि सदस्य न्यूनतम राशि को छोड़कर शेष राशि जब चाहे निकाल सकता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम निवेश शुल्क कितना लगता है ? (National Pension System Investment Fee?)

National pension system के तहत, प्रबंधन के तहत जमा राशि का 0.00009 % शुल्क के रूप में लिया जाता है। खाता खुलवाने के लिए 470 रुपए शुल्क है। दूसरे वर्ष से 350 रुपये प्रति वर्ष शुल्क लिया जाता है। इसके अलावा Per Transaction दस रुपये का शुल्क भी देना होता है। सरकार ने इस योजना के तहत खाता खोलने के लिए प्रोत्साहन के रूप में 1,000 रुपये जमा करने की घोषणा की है।

नेशनल पेंशन सिस्टम के कितने और कौन-कौन से फंड प्रबंधक है ?

वर्तमान में National pension scheme के लिए यूटीआई, एसबीआई, एलआईसी, कोटक, रिलायंस, एडीएजी, आईडीएफसी और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नाम से सात फंड मैनेजर हैं। यह योजना देश भर में 23 पीओए पर उपलब्ध है। SBI और उसके सात सहयोगी बैंकों के अलावा ICICI, IDBI, OBC और इलाहाबाद बैंक, CAMS आदि प्रमुख हैं। अब तक, भारत भर में केवल 5000 लोगों ने स्वैच्छिक एनपीएस लिया है, और कुल जमा राशि केवल 10 करोड़ रुपये है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प और पेंशन फंड (पीएफ) के विकल्प की पेशकश करती है ताकि निवेश वृद्धि की उचित योजना बनाई जा सके और पेंशन फंड की वृद्धि पर नजर रखी जा सके। ग्राहक एक निवेश विकल्प से दूसरे में या एक फंड मैनेजर से दूसरे में स्विच कर सकता है।

क्या NPS से निकासी किया जा सकता है ? (Withdrawal From NPS)

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में खोले गए एक खाते को एक अद्वितीय स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) दी जाती है, जो एक अद्वितीय संख्या है और जीवन भर ग्राहक के साथ रहती है। योजना दो स्तरों में संरचित है:

Portability – राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली नौकरियों और स्थानों के बीच आसान Portability प्रदान करती है। यह भारत में विभिन्न पेंशन योजनाओं के मामले में corpus buildup को पीछे छोड़े बिना सब्सक्राइबर के नई नौकरी/स्थान पर स्थानांतरण के समय प्रत्येक सब्सक्राइबर के लिए एक सहज निपटान प्रदान करता है।

Tier I Account:- यह एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता है जिसमें कोई निकासी नहीं होती है जिसमें ग्राहक के आवधिक योगदान को जमा किया जाता है और ग्राहक के चुने हुए फंड/पोर्टफोलियो प्रबंधक के अनुसार निवेश किया जाता है।

Tier II Account:- यह एक स्वैच्छिक निकासी खाता है जिसे केवल तभी स्वीकृत किया जाता है जब ग्राहक के नाम पर एक सक्रिय Tier I Account हो। ग्राहक की आवश्यकता के आधार पर इस खाते से निकासी की अनुमति है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के कौन-कौन से लाभ है ?(Benefits of National Pension System?)

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एसएनपी) के कुछ लाभ हैं।
सेवानिवृत्ति खाते में जमा राशि आयकर कानून की धारा 80सी के तहत छूट के लिए पात्र है, हालांकि, खाते से Receipts EET के तहत कर के अधीन हैं। national pension scheme returns की गारंटी नहीं है और यह सदस्य के फंड चयन और फंड मैनेजर की क्षमता पर निर्भर करता है।

एनपीएस जहां पेंशन फंड योजनाओं में पेंशन अंशदान का निवेश किया जाता है और कर्मचारी दैनिक आधार पर निवेश का मूल्य देख सकते हैं। यह आसान है: सभी ग्राहकों को अपने कार्यालय में एक खाता खोलना होगा और एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) प्राप्त करनी होगी।

कम लागत और चक्रवृद्धि शक्ति का दोहरा लाभ: (Dual benefit of low cost and compounding power)

सेवानिवृत्ति तक, चक्रवृद्धि प्रभाव के साथ पेंशन धन का संचय समय की अवधि में बढ़ता है। खाते के कम रख-रखाव शुल्क के कारण, सब्सक्राइबर के लिए संचित पेंशन परिसंपत्तियों के लाभ बढ़ जाते हैं। उपयोग में आसानी: राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली खाता ऑनलाइन प्रबंधनीय है। ई-एनपीएस पोर्टल के जरिए नेशनल पेंशन सिस्टम अकाउंट खोला जा सकता है। इसी तरह, ई-एनपीएस पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन बोली लगाई जा सकती है। प्रान खाता खुल जाने के बाद, अभिदाताओं को एक ऑनलाइन लॉगिन आईडी और पासवर्ड प्रदान किया जाता है। ग्राहक एक क्लिक के साथ राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में अपना खाता ऑनलाइन दर्ज और प्रबंधित कर सकते हैं।